A expectativa é que haja uma redução da taxa Selic para 9% até o fim de 2024

Quem tem o sonho da casa própria está sempre em busca do melhor momento para fazer um financiamento com uma taxa que caiba no bolso. Para quem está nessa situação, a perspectiva da queda da taxa básica de juros, a Selic, pode ser uma novidade animadora para 2024. Especialistas preveem uma queda na taxa básica de juros – a Selic – que pode beneficiar significativamente o setor imobiliário.

Mas o que significam as letras da taxa “Selic”? Ela vem das iniciais de “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”. É a taxa básica de juros da economia e é por ela que o Banco Central controla a inflação. A Selic influencia os juros que são cobrados em empréstimos e financiamentos - e ela ainda baliza os investimentos. Quando a taxa Selic cai, o crédito tende a se tornar mais acessível, já que os bancos, acompanhando o movimento, diminuem os juros. Em paralelo, a inflação tende a subir.

A expectativa está baseada na projeção dos analistas de uma redução da taxa Selic para 9% até o fim do ano de 2024, segundo o boletim Focus, divulgado pelo Banco Central semanalmente. Atualmente, a taxa encontra-se em 11,75%.

Fatores determinantes das taxas

Entretanto, é importante observar que a Selic não é o único elemento a ser considerado na determinação das taxas de financiamento imobiliário. Fatores como o Risco Brasil também podem influenciar as taxas de juros e o acesso ao crédito imobiliário.

Outro aspecto relevante é a ascensão do mercado de capitais como principal fonte de recursos para o crédito imobiliário, superando a poupança. Essa modalidade, embora seja mais custosa em termos de captação de recursos, pode contrabalançar a redução das taxas de financiamento.

Queda das taxas de financiamento

A intensa competição entre as instituições financeiras pode acelerar a redução das taxas de juros. Além disso, a adoção de novas tecnologias na análise de crédito poderia mitigar os riscos associados ao financiamento, permitindo a oferta de taxas mais atrativas para os candidatos aprovados.

A manutenção da responsabilidade fiscal, que atrai investimentos para o país, também é crucial para disponibilizar mais recursos destinados ao financiamento.

O que acontece se as taxas caírem após a contratação?

Para aqueles que já realizaram seus financiamentos, mas as taxas diminuíram posteriormente, existem duas opções. Se o financiamento foi contratado de forma pós-fixada, a taxa de juros está vinculada aos índices de inflação e será ajustada conforme necessário.

No caso de financiamentos com taxas prefixadas, onde as taxas já estão definidas, a abordagem é diferente. Nestes casos, uma estratégia viável é a revisão contratual, possibilitando uma eventual redução dos juros.

Em suma, o ano de 2024 pode representar uma oportunidade favorável para quem está interessado em adquirir uma casa. No entanto, os potenciais compradores devem estar cientes dos diversos fatores que podem influenciar as taxas de financiamento.